L’investissement durable vous permet de faire fructifier votre argent tout en soutenant un véritable changement. En d’autres termes, votre portefeuille peut à la fois viser des rendements et contribuer à un monde meilleur. Cependant, ce domaine se subdivise en plusieurs méthodes distinctes. Il est donc utile de connaître les principaux types d’investissement durable avant d’y engager le moindre euro. Ce guide présente chacune de ces approches dans un langage simple. De plus, il montre en quoi ces styles diffèrent et où ils se recoupent. Vous pourrez ainsi identifier l’approche qui correspond véritablement à votre patrimoine.
Les principaux types d’investissement durable
L’investissement durable n’est pas une stratégie unique. Il recouvre en réalité une famille d’approches connexes. Chaque type d’investissement durable partage un objectif central : aligner l’argent sur des valeurs sociales ou environnementales. Pourtant, les méthodes diffèrent dans la manière dont elles sélectionnent les actifs. Certains styles se contentent d’éviter les effets néfastes. D’autres recherchent des bénéfices mesurables. Par conséquent, le terme approprié dépend de votre objectif.
De manière générale, quatre approches dominent aujourd’hui le secteur. Premièrement, l’investissement ESG évalue les entreprises en fonction de facteurs de risque. Deuxièmement, l’investissement d’impact vise des résultats concrets. Troisièmement, la finance mixte combine des fonds publics et privés. Enfin, l’investissement SDG associe chaque dollar à des objectifs mondiaux. Ci-dessous, nous analysons chacune de ces approches tour à tour. Vous pourrez ainsi choisir un style en accord avec vos propres valeurs en toute confiance.
L’investissement ESG : l’approche de sélection
ESG signifie « environnemental, social et de gouvernance ». En bref, ces trois critères permettent d’évaluer le comportement d’une entreprise. Les investisseurs attribuent une note aux entreprises pour chaque facteur. Ils orientent ensuite leurs portefeuilles vers celles qui obtiennent les meilleurs résultats. Par exemple, un fonds peut exclure un grand pollueur. Parallèlement, il peut intégrer une entreprise respectant des règles de travail équitables. La sélection façonne ainsi l’ensemble du portefeuille. À l’échelle mondiale, les Principes pour l’investissement responsable orientent désormais des milliers de milliards de dollars selon cette approche.
Cette méthode de sélection convient particulièrement aux épargnants prudents. Comme elle signale les risques à un stade précoce, elle peut préserver les rendements sur le long terme. Cependant, les données ESG varient encore considérablement d’un organisme de notation à l’autre. Ainsi, deux fonds portant le même label peuvent détenir des actions très différentes. Par conséquent, il convient d’examiner la composition du portefeuille, et pas seulement le label. Pour approfondir le sujet, consultez notre guide sur l’investissement d’impact ESG et la manière dont il aligne le capital sur le changement.
Investissement d’impact et finance sociale
L’investissement d’impact va plus loin que la sélection. Plutôt que de se contenter d’éviter les préjudices, il finance un résultat concret. Par exemple, un fonds peut soutenir l’accès à l’eau potable dans des communes rurales. De plus, il suit le nombre de personnes bénéficiant de cette aide. En d’autres termes, le bénéfice social est au cœur de l’opération. Les investisseurs s’attendent toujours à récupérer leur mise, souvent avec un rendement équitable.
La finance sociale s’inscrit dans cette même logique. Essentiellement, elle canalise les capitaux vers des objectifs sociaux par le biais de prêts, d’obligations et de fonds. Comme ce domaine allie mission sociale et rentabilité, il attire un large public. Les associations caritatives, les banques et les fonds de pension y participent tous. Par exemple, un fonds de crédit communautaire peut financer des logements abordables. De même, une obligation sociale peut financer une formation professionnelle. Vous souhaitez en savoir plus sur les principes de base ? Notre guide d’introduction à l’investissement à impact social vous explique les fondamentaux en termes simples.
Financement mixte et investissement au service des ODD
Le financement mixte combine des fonds publics et privés au sein d’une même opération. En général, c’est un gouvernement ou une organisation caritative qui assume la première perte. De ce fait, les investisseurs privés sont exposés à un risque bien moindre. L’argent est ainsi acheminé vers des projets que les marchés, à eux seuls, auraient écartés. Il peut par exemple financer un réseau solaire dans une région défavorisée. De son côté, le partenaire public tire le meilleur parti de son budget.
L’investissement en faveur des ODD lie chaque dollar à un objectif mondial. Les Nations unies ont fixé dix-sept Objectifs de développement durable à atteindre d’ici 2030. Les investisseurs peuvent donc aligner directement leur portefeuille sur ces objectifs. Un fonds peut cibler les énergies propres, tandis qu’un autre soutient une éducation de qualité. Pour découvrir ces objectifs, consultez le cadre des ODD des Nations unies. Comme ces objectifs sont rendus publics, tout le monde peut suivre les progrès réalisés.
Choisir parmi les stratégies d’investissement durable
Il n’existe pas de stratégie unique qui convienne à tout le monde. Au contraire, le choix le plus adapté dépend de vos objectifs et de votre appétit pour le risque. Commencez par déterminer si vous souhaitez éviter de nuire ou contribuer activement à faire le bien. Vérifiez ensuite les frais, car les fonds verts coûtent parfois un peu plus cher. Examinez ensuite les placements réels qui se cachent derrière le label. Évaluez ensuite l’étendue des informations fournies par le fonds en matière d’impact. Enfin, adaptez l’horizon temporel à votre propre projet.
Vous pouvez également combiner ces stratégies d’investissement durable au sein d’un même portefeuille. Par exemple, vous pourriez associer un fonds ESG généraliste à une petite allocation axée sur l’impact. Vous répartirez ainsi le risque tout en continuant à œuvrer pour le changement. Pour découvrir d’autres stratégies, consultez notre analyse approfondie des stratégies d’investissement durable. Avant tout, gardez bien à l’esprit vos valeurs et votre budget.
Réflexions finales sur les types d’investissement durable
Les différents types d’investissement durable partagent une promesse sincère. En bref, l’argent peut faire bien plus que simplement fructifier. Cependant, chaque méthode tient cette promesse en empruntant une voie différente. L’approche ESG permet de filtrer les risques, tandis que les fonds à impact recherchent des résultats mesurables. Parallèlement, le financement mixte et l’investissement lié aux ODD élargissent encore davantage le champ d’action. Les choix étant très variés, il vaut la peine de faire quelques recherches. La meilleure approche consiste donc à se familiariser d’abord avec les différents styles. Vous pourrez ensuite choisir la combinaison qui correspond exactement à vos objectifs.