De plus en plus d’investisseurs souhaitent désormais concilier rendements financiers et actions positives dans le monde réel. Les stratégies d’investissement durable permettent d’atteindre cet objectif de manière concrète. En d’autres termes, elles vous fournissent des méthodes claires pour aligner vos placements sur vos valeurs. Ce guide présente les principales approches dans un langage simple. De plus, il explique comment chacune d’entre elles fonctionne et à qui elle s’adresse. Vous pouvez ainsi choisir votre voie en toute confiance.
Qu’est-ce que les stratégies d’investissement durable ?
Les stratégies d’investissement durable sont tout simplement les différentes façons d’investir en tenant compte de l’impact de vos choix. Chaque stratégie répond à une question fondamentale : comment votre argent devrait-il agir vis-à-vis des personnes et de la planète ? Certaines stratégies évitent les entreprises nuisibles. D’autres recherchent activement un changement positif. Quelques-unes tentent de concilier les deux. Ce domaine ayant connu une croissance rapide, la terminologie peut sembler déroutante. Cependant, les principes fondamentaux restent simples. En effet, une fois que vous maîtrisez le vocabulaire, les choix deviennent clairs.
Tout d’abord, chaque approche part de vos objectifs personnels. Souhaitez-vous éviter certains secteurs d’activité ? Ou préférez-vous financer directement des solutions ? Il vous suffit ensuite de faire correspondre cet objectif à une méthode. Pour une introduction plus générale, notre guide de l’investissement durable couvre les principes fondamentaux. En réalité, la plupart des gens combinent différentes approches une fois qu’ils ont compris chaque option.
La sélection négative : éviter les préjudices
La sélection négative est la méthode durable la plus ancienne, mais elle reste efficace aujourd’hui. Les investisseurs excluent simplement les entreprises qui vont à l’encontre de leurs valeurs. Par exemple, de nombreux fonds excluent le tabac, les armes et les combustibles fossiles. Ainsi, votre portefeuille évite les secteurs que vous rejetez.
Cette méthode séduit les personnes qui accordent la plus grande importance à l’éthique. De plus, elle reste facile à comprendre. Cependant, la sélection à elle seule ne finance pas de nouvelles solutions. Elle ne fait qu’éliminer les mauvais acteurs. Notre guide sur l’investissement socialement responsable explique la sélection de manière plus approfondie. Considérez donc la sélection négative comme une première étape solide, et non comme le parcours dans son intégralité.
Investissement d’impact ESG et sélection positive
L’investissement d’impact ESG renverse la logique de la sélection négative. Au lieu d’éviter les préjudices, vous sélectionnez activement des entreprises qui obtiennent de bons résultats en matière d’environnement, de social et de gouvernance. Ainsi, votre argent récompense les entreprises performantes plutôt que de pénaliser celles qui le sont moins.
Les notations ESG évaluent les entreprises sur leurs émissions, leurs pratiques en matière de travail et l’éthique de leur conseil d’administration. Par exemple, une entreprise qui mise sur les énergies propres et pratique des salaires équitables obtient un meilleur classement. Les investisseurs orientent alors leurs portefeuilles vers ces leaders. Les notations pouvant varier d’un prestataire à l’autre, il est recommandé de prendre connaissance au préalable de la méthodologie utilisée. Notre guide sur les fonds indiciels ESG montre comment les fonds mettent en œuvre cette approche. De plus, la sélection positive peut inciter des secteurs entiers à s’améliorer.
L’investissement thématique : miser sur des idées spécifiques
L’investissement thématique concentre votre capital sur une idée majeure. Plutôt que de procéder à une sélection à grande échelle, vous misez sur une seule tendance en laquelle vous croyez. Par exemple, vous pourriez choisir l’eau potable, les énergies renouvelables ou l’égalité des sexes.
Cette stratégie convient aux investisseurs ayant des convictions fortes. De plus, elle rend votre portefeuille facile à expliquer. Cependant, l’investissement thématique peut concentrer les risques. Comme vous misez sur un seul domaine, un ralentissement dans ce secteur vous affectera davantage. C’est pourquoi les experts recommandent de combiner des thèmes avec des placements plus diversifiés. L’investissement thématique s’aligne également parfaitement avec les objectifs d’impact. En effet, de nombreux fonds climatiques utilisent précisément cette méthode. Choisissez donc un thème que vous comprenez et que vous pourrez conserver pendant des années.
Investissement axé sur l’impact et finance mixte
Certains investisseurs privilégient l’impact et acceptent des rendements financiers moindres. Cette approche vise à résoudre un problème, tel que la pauvreté ou la maladie. Par conséquent, le résultat social prime sur la marge bénéficiaire.
Le financement mixte pousse cette idée encore plus loin. Dans ce cadre, les fonds publics ou caritatifs absorbent le risque initial. De ce fait, les investisseurs privés s’engagent dans des projets qu’ils auraient autrement évités. Par exemple, un fonds pourrait financer des fourneaux propres dans les zones rurales. Notre guide sur le financement mixte en explique les mécanismes. De plus, des organisations telles que le Global Impact Investing Network suivent les résultats à l’échelle de l’ensemble du secteur. Comme les méthodes de mesure ne cessent de s’améliorer, l’investissement axé sur l’impact ne cesse de gagner en crédibilité.
Engagement des actionnaires et investissement communautaire
Deux autres stratégies viennent compléter cette boîte à outils. Premièrement, l’engagement des actionnaires consiste à utiliser votre participation pour faire entendre votre voix. En tant qu’actionnaire, vous pouvez voter sur des résolutions et faire pression sur les conseils d’administration pour qu’ils agissent. Par exemple, les investisseurs incitent souvent les entreprises à réduire leurs émissions ou à augmenter les salaires de leurs employés. Le changement naît ainsi de l’intérieur même de l’entreprise.
D’autre part, l’investissement communautaire achemine directement les fonds vers des zones défavorisées. Là, des prêteurs locaux financent des petites entreprises, des logements abordables et des écoles. De plus, ces prêts profitent à des personnes que les grandes banques négligent souvent. Ainsi, votre capital crée des opportunités là où cela compte le plus. En réalité, ces deux méthodes s’associent naturellement aux critères de sélection mentionnés plus haut. Vous pouvez donc les intégrer à n’importe quel portefeuille que vous détenez déjà.
Comment choisir votre stratégie d’investissement durable
Il n’existe pas de méthode universelle qui convienne à tout le monde. Au contraire, les meilleures stratégies d’investissement durable sont celles qui correspondent à vos propres objectifs et à votre tolérance au risque. Tout d’abord, déterminez si vous souhaitez éviter les impacts négatifs ou financer des solutions. Choisissez ensuite l’approche qui correspond à cette réponse.
De nombreux investisseurs combinent plusieurs méthodes au fil du temps. Par exemple, vous pourriez exclure les entreprises nuisibles et ajouter un thème lié au climat. De plus, vous pouvez commencer modestement et ajuster votre stratégie au fur et à mesure que vous en apprenez davantage. Toutefois, vérifiez toujours les frais et les données d’impact réel avant de vous engager. En résumé, les stratégies d’investissement durable transforment vos valeurs en actions concrètes. Ainsi, votre argent peut fructifier tout en contribuant à bâtir un monde plus juste.